Comment Savoir Si Votre Assurance De Carte De Crédit Couvrira Une Voiture De Location

Votre carte de crédit couvre-t-elle votre voiture de location? Il n'y a qu'une seule façon de le savoir: trouvez votre accord de membre de carte et lisez-le. Si ce n'est pas dans les petits caractères, vous n'êtes pas couvert. En outre, appelez votre compagnie d'assurance automobile personnelle à l'avance pour voir si votre plan couvrira les locations. Dans la plupart des cas, vous aurez une couverture suffisante entre votre assurance de carte de crédit et votre police personnelle. Mais il y a quelques «pièges» à rechercher.

1. Vous devez utiliser la carte pour louer la voiture et refuser l'assurance du loueur au guichet.

2. Les cartes de crédit fournissent généralement une assurance secondaire, ce qui signifie qu'elles paient des coûts supérieurs à ceux de votre police personnelle. Mais certaines cartes (Chase Sapphire Preferred, par exemple) offrent également une assurance de location de voiture principale.

3. La plupart des cartes de crédit ne couvrent pas la responsabilité. Vous devez l'acheter séparément auprès de votre société de location de voiture ou la recevoir via votre police personnelle.

4. Certains véhicules spécialisés, comme les voitures, camionnettes ou camions exotiques, peuvent ne pas être couverts par votre police. Les services de covoiturage comme Turo ou Zipcar ne sont généralement pas couverts par votre carte.

5. Votre couverture peut ne pas fonctionner en dehors du pays. Les locations en Israël, en Irlande et en Jamaïque, par exemple, ne sont pas couvertes par la plupart des principales cartes de crédit et vous devrez souscrire une police distincte lorsque vous louez une voiture dans ces pays.

6. Attention aux nombreuses exclusions. La plupart des cartes de crédit ne couvrent pas l'assistance routière, notamment le coût d'un pneu crevé. En outre, les cartes ne couvrent généralement pas la perte d’usage ou la «diminution de valeur», qu’une société de location essaiera de vous facturer si vous endommagez une de ses voitures. Ces dépenses peuvent représenter jusqu'à 20 pour cent du coût d'une réclamation pour dommages, qui comporte généralement une franchise de $ 500.